Quina és la definició d'insolvència? Quins són els seus principals criteris i motius? Com funciona el procés concursal i quins són els inconvenients d'aquesta disposició?
Vistes de diferents països
Ara cada cop més sovint pots escoltar aquest terme no només als mitjans de comunicació, sinó també a la vida quotidiana. Què vol dir? La insolvència és la incapacitat del deutor per pagar els seus deutes amb els creditors. Cal destacar que diferents països tracten els deutors de manera diferent. Per exemple, als EUA i França hi ha un sistema especial que permet a una persona insolvent desfer-se de les obligacions de deute i crear un nou negoci. En altres països europeus, hi ha un sistema diferent en què el deutor està obligat a satisfer al màxim les reclamacions dels creditors.
A Rússia, però, aquest procés s'aborda de manera ambigua: en algun lloc es permet cancel·lar els deutes i en algun lloc es veu obligat a pagar. No obstant això, si la insolvència, la fallida es va declarar fictícia, això ja és un delicte greu i, per tant, està castigat per llei.
Declaraciósobre la fallida
Com va el procés de fallida? Qui pot sol·licitar aquest estatus? Val la pena esmentar de seguida que tant una persona jurídica com una persona física es poden declarar en fallida. Tanmateix, en la legislació vigent, determinats procediments normatius estan poc desenvolupats i per tant pràcticament no es parla d'insolvència, concurs de persones físiques. En altres paraules, la capacitat de les persones per informar d'aquesta condició no funciona realment.
A Rússia, només un tribunal arbitral pot declarar en fallida. Per tant, l'acció principal és la declaració de fallida. Aquesta sol·licitud la poden presentar tant el deutor com els creditors. Aquest estat s'ha de demostrar: un fallit ha de tenir certs signes d'aquesta situació. El resultat d'aquest procés és la liquidació de l'empresa o el reemborsament total de les obligacions financeres al creditor.
Signals de fracàs
Quins signes poden determinar la insolvència del deutor? En primer lloc, es tracta de la presència de deute amb els creditors; en segon lloc, la incapacitat de pagar pagaments o deutes obligatoris; en tercer lloc, la presència d'obligacions de deute de més de 10 mil rubles per a una persona i més de 100 mil rubles per a una persona jurídica; finalment, declarant el deutor en fallida pel tribunal corresponent.
De fet, el procediment concursal és un dels més difícils, i per implementar-lo cal l'ajuda d'especialistes. Requereix un enfocament acurat i molt de temps, ja que és el tribunal qui estableixsupervisar les activitats de l'empresa per tal d'excloure l'opció de fallida fictícia o deliberada. Tanmateix, l'observació no és l'únic mètode per establir l'estat d'insolvència; hi ha moltes més opcions per comprovar aquesta informació.
Procediment de restauració financera
La insolvència financera no només es reconeix com un fet, també es pot intentar recuperar amb l'ajuda de determinades mesures. El procediment de supervisió consisteix en el nomenament d'un gerent interí a través del qual es realitzen totes les operacions relacionades amb la propietat del deutor. Això és necessari per preservar la propietat fins que es dicti el veredicte del tribunal arbitral, així com per identificar l'estat real de la situació financera del deutor.
La recuperació financera es realitza amb l'ajuda d'un responsable administratiu. L'objectiu principal d'aquest procediment és la rehabilitació de la solvència d'un fallit. Si en ambdós casos no s'elimina la gestió de l'empresa, el procediment de gestió externa implica aquesta eliminació. Mentre duri aquest procediment, s'anul·len totes les sancions i altres meritaments dels creditors, però el gestor està obligat a crear un pla per restaurar el benestar financer i material i proporcionar-lo als creditors.
Nou gestor
El concepte d'insolvència inclou molts procediments diferents. I com es nomena el gerent en els procediments de supervisió i recuperació financera? Un ciutadà que sigui membre dels representants d'una de les organitzacions és seleccionat per a aquest càrrec responsable.gestors d'arbitratge. Només és possible nomenar un gerent que no tingui cap benefici directe del fallit. Paral·lelament a la recuperació financera del deutor, el nou gestor pot dedicar-se a altres activitats, però només si no interfereixen en el cas de fallida i exclouen completament qualsevol conflicte d'interessos.
Les condicions obligatòries són: estudis superiors especialitzats, experiència en un lloc directiu d'almenys un any, aprovació d'un examen especial. L'administrador concursal tampoc ha de tenir antecedents penals.
Mètode competitiu
El significat d'insolvència comporta molts problemes, per tant, juntament amb la recuperació financera i altres mètodes cardinals, també s'utilitza el mètode de la competència.
La finalitat del concurs és resoldre problemes relacionats amb les obligacions de deute del deutor, i més concretament, posar en venda el seu immoble. Després de la venda de l'immoble, arriba el moment del pagament dels deutes als creditors per ordre de prioritat. Aquesta competició es pot dur a terme tant de manera forçosa com voluntària. No necessàriament es ven els béns d'un fallit, també es reparteix entre els creditors, però només en compliment del procediment competitiu. Aquest mètode es pot aplicar tant a persones jurídiques com a persones físiques. La insolvència és un estat que es pot assignar a diferents categories de ciutadans i empreses.
Acord mutu
També hi ha un altre mètode per tractarfallida, anomenada "acord de liquidació". Aquest és un acord entre el deutor i els creditors. S'utilitza per resoldre tots els problemes de reestructuració del deute. La insolvència és una situació que definitivament s'haurà de demostrar davant dels tribunals. I només després d'aquest procediment, el deutor té dret a reclamar la conclusió d'un acord.
Aquest acord també està en revisió judicial i només un tribunal arbitral pot satisfer-lo. Un aspecte preceptiu a l'hora de formalitzar un acord és el consentiment a aquest procediment d'ambdues parts. Després de la celebració d'aquest acord, s'inicia el procés de reestructuració de l'estructura del préstec (pagaments fraccionats, revisió d'interessos, pagaments ajornats).
Insolvència absoluta i relativa
Aquesta direcció en la pràctica jurídica es considera definitivament nova, perquè l'estat de fallida ha aparegut molt recentment. El mateix terme d'insolvència descansa en el terme "insolvència". Aquest últim, al seu torn, es divideix en relatiu i absolut.
La insolvència absoluta s'anomena fallida, i la insolvència relativa implica la superació de la insolvència mitjançant acords entre el deutor i els creditors, pagaments fraccionats.
La definició legal d'insolvència es descriu a la Llei federal "Sobre la fallida"; és la incapacitat del deutor per compensar totalment les pèrdues de les obligacions monetàries amb els creditors o per complir els requisitspagament de pagaments obligatoris, que és reconegut pel tribunal arbitral. Tanmateix, no oblideu que la insolvència i la fallida s'utilitzen com a sinònims.
Particulars
Cada vegada més sovint, diverses organitzacions han fet fallida. I realment hi ha moltes raons per això. Però la insolvència és un terme que també s'aplica als particulars. Perquè un ciutadà sigui declarat en fallida, cal tenir en compte diversos factors: els seus deutes han de ser de més de mig milió de rubles; cap pagament dels pagaments ha de ser superior a 3 mesos. Quan aquests criteris estan presents i un ciutadà es declara en fallida, s'imposen certes restriccions i prohibicions.
Durant uns quants anys, aquest ciutadà no podrà desenvolupar activitats emprenedores, no tindrà dret a assegurar-se càrrecs de lideratge, no agafarà préstecs a cap banc. Fins que no finalitzi el procediment concursal, un ciutadà no podrà viatjar a l'estranger. I aquesta no és tota la llista de restriccions.
Aspectes reguladors de la insolvència
La insolvència legal està ben desenvolupada per a totes les categories que es troben en fallida. Per ser més precisos, la regulació legal comporta un munt de mesures integrals per sortir de l'estat de fallida, així com per tancar tots els deutes del deutor. Per descomptat, com a resultat d'aquestes mesures, es poden vendre tots els béns de l'empresa, però ningú agafarà més del que hauria de ser. Des de l'inici de la fallidaempreses, empresaris individuals, particulars atura qualsevol acumulació d'interessos, penalitzacions o retards.
La insolvència és una disposició que pertany a diverses categories de persones. Hi ha categories que no poden entrar en el concepte de fallida? Sí, n'hi ha. Aquests inclouen empreses de propietat estatal, organitzacions religioses, partits polítics.
fallida fictícia
Sovint, quan inicien el seu propi negoci, els emprenedors no poden calcular clarament tot el pla per fer el seu negoci, augmentant així les possibilitats de fallida. No obstant això, la insolvència no només és un perill real, sinó també una certa manera d'engany, que prenen els empresaris sense escrúpols. Aquest pas es fa per molts motius. Per exemple, per no pagar obligacions monetàries tant als creditors com als particulars o fins i tot a les agències governamentals.
No obstant això, demostrar una fallida fictícia és força realista i el càstig per aquest frau és força greu. L'enganyador rebrà una multa d'entre 80.000 i 300.000 rubles, una prohibició de fer aquest negoci durant un període de 12 a 36 mesos o una pena real de presó de fins a 72 mesos. Per tant, val la pena considerar la necessitat d'aquest engany i comprendre que definitivament n'hauràs d'assumir la responsabilitat.
Com evitar la fallida
No us penseu que el fracàs és un procés inevitable. És una il·lusió. La fallida és possibleevitar si es segueixen determinades mesures: disposar de determinades reserves de caixa per a l'organització, augmentar els ingressos per transaccions o vendes (les vendes s'han d'augmentar no abaixant els preus, sinó mitjançant promocions, augmentant el nombre de compradors, etc.). Intenteu convèncer els vostres clients de la necessitat de pagar un avançament de transaccions, controleu el procés de pagaments endarrerits i factures impagades, controleu el processament oportú de les factures, intenteu optimitzar el sistema de venda de béns i serveis, reduïu el personal si no ho necessiteu. cap d'ells en absolut. Naturalment, no cal acomiadar tots els empleats ni a través d'un, en cas contrari no hi haurà ningú que ajudi a desenvolupar el negoci, però només parlar de la possibilitat d'acomiadaments farà que l'equip treballi de manera més eficient.
Falida com a continuació del camí
Malgrat que la menció de la fallida provoca pensaments desagradables per a molts, això està lluny del final. La insolvència, fallida és una definició que pot donar una segona oportunitat a una empresa o organització. De vegades, una empresa no s'ensorra, desenes o fins i tot centenars de persones no renuncien, però el líder canvia. Sí, és possible perdre inversions, diners, propietats, però alhora s'adquireix una segona oportunitat. Molts van poder aixecar-se de zero una vegada i no es rendiran una segona vegada.
Una cosa és quan una empresa o organització es declara en fallida. I com se sent un fallit, que és un individu? En cas d'insolvència, fallida en aquest casparlar fa doblement por. Només aquí la llei està del costat del ciutadà i té com a objectiu, precisament, garantir que els seus béns es mantinguin sans, i la persona no quedi arruïnada. Per descomptat, ningú es farà més ric a partir de la fallida, però no val la pena considerar-ho el final del camí.