Avui, al nostre país funcionen diversos sistemes de pagament. Tanmateix, el sistema del Banc Central de la Federació de Rússia juga avui el paper més important i fins i tot clau en tot el sistema bancari. Constitueix la base institucional de tot el sistema nacional de pagament rus.
Concepte
El sistema de pagament del Banc de Rússia (PSBR) és un sistema organitzatiu i tecnològic complex. Realitza una sèrie de tasques destinades a assolir els objectius del Banc de Rússia d'acord amb la legislació del país. Segons la regulació sobre el sistema de pagament del Banc de Rússia, s'ha d'entendre com un conjunt de normes, relacions contractuals, metodologies que permeten a tots els participants realitzar transaccions entre ells segons l'esquema establert per la llei..
Ofereix una àmplia gamma de serveis a entitats de crèdit i autoritats públiques. El RPBR té el risc més baix del RPRP nacional. El Banc Central de la Federació Russa actua com a principal element estabilitzador de tota la infraestructura. Recentment, els anys de desenvolupament del PBR es van caracteritzar per l'ampliació de la gamma de serveis de gestió de liquiditat mitjançantinteracció amb mercats organitzats.
La base legal per regular el sistema inclou:
- Codi civil de la Federació Russa;
- FZ "Al banc central";
- FZ "Sobre els bancs i les activitats bancàries";
- regles per als bancs;
- acords bancaris en comptes de corresponsal.
El sistema de pagaments del Banc Central de la Federació Russa és l'element principal a través del qual es porta a terme la política monetària al país. Les transaccions que són significatives pel que fa al nombre i el volum de pagaments hi passen.
Estat actual
El component principal i important del sistema de pagament estatal de la Federació Russa és el sistema de pagament del Banc Central. És ell qui serveix de canal central per a l'aplicació de la política fiscal del país.
La validesa d'aquestes conclusions es confirma amb les dades següents. Per exemple, el 2018, les organitzacions de crèdit-operadors van transferir 513.173,2 milions de rubles. Al mateix temps, en el marc del RRP - uns 1.340.034,2 milions de rubles. Per tant, es pot argumentar que, dins del seu sistema, el Banc de Rússia va transferir fons, el volum dels quals era 2,5 vegades superior als volums transferits a través d'entitats de crèdit que són operadores del mercat.
FZ núm. 86-FZ "Al Banc Central de Rússia" estableix que, juntament amb objectius del Banc Central de la Federació Russa com l'estabilitat del ruble, l'objectiu principal és el funcionament continu del tot el sistema en el seu conjunt. Al mateix temps, un sistema de pagament que funciona de manera clara i constant manté l'estabilitat del ruble, utilitzant-lo com a mitjà de pagament i també ajuda a enfortir el crèdit i el finançament. Indústries russes mitjançant transaccions i liquidacions interbancaris.
Els objectius del Banc Central de la Federació de Rússia, les seves funcions i capacitats determinen el propi sistema com una de les principals opcions per implementar la política financera de Rússia i garanteixen el seu paper de lideratge. Imports significatius i la part predominant dels pagaments a Rússia passen per l'FSBR. Els motius indicats el defineixen com a sistemàticament significatiu a Rússia.
El Banc Central de la Federació de Rússia regula, controla el seu sistema de pagament i també compleix les seves obligacions amb altres participants.
El Banc Central de la Federació de Rússia està prenent mesures per desenvolupar el seu propi sistema en termes d'augment de la seva productivitat i garantir un funcionament continu. Aquest desenvolupament té com a objectiu augmentar la seva eficiència mitjançant la reducció de costos, l'augment de la qualitat dels serveis prestats, l'augment de la productivitat tant dels pagaments com de les sol·licituds i accions de control, així com la reducció del risc financer, el risc d'insolvència, el risc operacional, els perills sistèmics i legislatius.
El funcionament del propi sistema està regulat per la regulació "Sobre el sistema de pagament del Banc de Rússia", que defineix els principals aspectes de la importància del banc, les regles de suspensió, el procediment per introduir la compensació. i assentaments.
El sistema de pagament del Banc Central de la Federació de Rússia té sistemes i mecanismes de liquidació que difereixen en l'àmbit territorial i la mida dels pagaments realitzats, les normes i els procediments, la composició dels participants i els documents de liquidació, la velocitat dels pagaments i les tecnologies utilitzades.
Tasquessistemes
Entre les principals tasques a què s'enfronta el sistema de pagament hi ha:
- fiabilitat, eficiència i seguretat de funcionament;
- fiabilitat i resistència, que han de garantir l'absència d'interrupcions en el treball;
- eficiència per a la sortida del flux de treball;
- equitat en l'enfocament.
La taula següent resumeix les dades de RPBR de 2018.
| Sistema | Nombre de transferències, mln. | Estructura, % | Volum de transferències, mil milions de rubles | Estructura, % |
| Tot el sistema | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23% | 560 123, 2 | 41, 79% |
| VER | 839, 9 | 58, 49% | 645 179, 4 | 48, 14% |
| ALCALDE | 592, 6 | 41, 27% | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Tecnologia postal i telègraf | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Funcions
La funció principal del sistema es pot anomenar subministrament de dinàmiques iestabilitat de la rotació. Amb un sistema eficaç, també és possible tenir un bon control de l'esfera monetària, ajudant a les entitats de crèdit a mantenir activament la seva liquiditat, reduint així la necessitat de grans excés de reserves..
El sistema de pagament garanteix:
- Els fons s'acrediten als fons del client el dia de la recepció. En algunes regions, el càrrec i l'abonament d'aquests fons es realitza d'una manera propera al temps real, amb possibilitat d'ús immediat.
- La capacitat de gestionar la solvència proporcionant préstecs intradiaris garantits a les institucions financeres.
- Implementació de mesures de política financera mitjançant el servei de crèdit, dipòsit, efectiu i altres operacions.
- Liquidacions al mercat financer.
Pel que fa a la seguretat de la informació en el sistema, s'ofereixen: identificació, control d'integritat i prova de l'autenticitat dels documents de pagament, separació de drets d'accés i protecció contra l'accés inconsistent als recursos del processament de pagaments. sistema, control de les transaccions de liquidació, secret (protecció criptogràfica) de la informació de pagament, còpia de seguretat de sistemes de programari i maquinari i recursos d'informació.
Elements bàsics
La taula descriu els elements principals del sistema.
| Element | Característica |
| Institucions | Proporcioneu serveis de transferència de dinersi amortització del deute |
| Eines | Realitzar transferències entre agents |
| Relacions | Regular el procediment per als pagaments sense efectiu |
Tots els elements estan estretament interconnectats entre ells. La interacció es duu a terme d'acord amb les normes establertes, que es fixen en documents reguladors i acords internacionals. Tot el treball del sistema es basa en actes legals especials i normes de funcionament.
El sistema de pagament del Banc de Rússia inclou:
- Pagaments electrònics urgents en línia;
- més de setanta sistemes especials de pagament electrònic a les regions que funcionen contínuament;
- pagaments electrònics de la regió de Moscou, que funciona contínuament;
- un conjunt de pagaments electrònics entre diferents regions del país, que permet la transferència de fons entre regions de la Federació Russa en un termini d'1 a 2 dies;
- sistemes de pagament amb terminals de pagament;
- una sèrie de dispositius de pagament especialitzats per a algunes regions de la Federació Russa i divisions del Banc Central de la Federació de Rússia.
En general, el propi sistema RPBR consta de diversos subsistemes, tal com es mostra a la taula següent.
| Subsistema | Característica |
| Normativa | Un conjunt de documents legislatius sobre els fonaments bàsics del funcionament |
| Institucional | Comunitat d'organitzacions que garanteixen el bon funcionament del conjunt |
| Tecnològica | Tecnologies utilitzades per a transaccions i transferències |
| Servei | El conjunt de càlculs que formen la diferenciació dels serveis de pagament |
Membres principals
Entre els participants del sistema de pagament del Banc de Rússia es poden identificar:
- El Banc Central de la Federació Russa representat per les seves pròpies divisions.
- Institucions financeres i bancs del sistema nacional de pagament de Rússia
- Hisenda Federal.
- Altres clients del Banc Central de la Federació de Rússia que no són institucions financeres (sucursals).
La competència del Banc Central inclou la gestió del risc i el control del risc de liquiditat. També regula els seus participants, actua com a operador principal del sistema.
L'essència de la gestió del risc per part del Banc Central de la Federació Russa és la següent:
- aplicar mesures preventives als bancs amb problemes financers;
- controlar les activitats de les entitats de crèdit en l'àmbit de les activitats de liquidació;
- desenvolupament de normes legals que regulen els assentaments;
- creació i implementació de formes de protecció de canals.
Els comptes bancaris per a aquells que participen en el sistema i són clients del Banc Central de la Federació de Rússia s'obren a les seves divisions.
Al sistema de pagamentparticipació obligatòria. Un requisit previ per al paper és l'obertura d'un compte de corresponsal al Banc Central de la Federació Russa. No s'utilitza el procediment per suspendre una funció en el sistema de pagament. La participació de l'entitat s'extingeix després de la finalització del contracte del compte o per a l'entitat financera des del moment de la revocació de la llicència bancària de l'entitat financera. La identificació es fa mitjançant diversos directoris:
- Directori BIC RF (per a les divisions estructurals del Banc Central de la Federació de Rússia, les institucions financeres i les seves divisions);
- Directori de participants al sistema BESP;
- directoris locals que s'utilitzen a cada sucursal local del sistema de pagament del Banc Central de la Federació Russa (per a tots els clients, inclosos els que no són institucions financeres).
Els llibres de referència utilitzen codis d'identificació russos únics. Els números de compte dels bancs dels clients es formen d'acord amb les normes comptables del Banc Central de la Federació de Rússia i les institucions financeres.
El Banc Central de la Federació de Rússia, en ser un operador d'infraestructura de pagament i un operador de transferència de diners, transfereix fons a través de comptes en bancs que participen en el sistema de pagament del Banc Central de la Federació de Rússia, que són els seus clients.
El Banc Central de la Federació Russa ofereix els serveis següents als participants del sistema de pagament:
- serveis de manteniment;
- pagament per serveis de compensació;
- serveis de pagament.
PSBR funciona tots els dies, excepte els caps de setmana i els dies lliures no laborables, que estaven establerts per la normativa russa.
Els criteris de participació en el sistema són els següents:
- actua com a cliententitat de crèdit - participant directe;
- va proporcionar accés al servei per a la transferència de fons mitjançant comandes en format electrònic;
- l'organització no està registrada com a client del Banc de la Federació Russa.
Resulta que la naturalesa indirecta de la participació s'expressa en el fet que les pròpies organitzacions no poden concloure acords amb el Banc de Rússia, sinó només a través d'un participant directe:
- en una situació en què les entitats de crèdit tenen un compte de corresponsal al Banc de la Federació de Rússia;
- en una situació en què un participant directe deixa de participar en el sistema, els seus clients també.
Principals sistemes de liquidació entre bancs
Hi ha diversos sistemes de liquidació interbancari paral·lel a la Federació Russa, que es presenten a la taula següent.
| Sistema | Característica |
| Sistema de pagament del Banc Central de la Federació Russa | Les liquidacions es realitzen de manera centralitzada a través de la xarxa. Cada banc té el seu propi compte de corresponsal obert on es guarden reserves d'efectiu. |
| Sistema de liquidació interbancari | Basat en la formació de correspondència directa entre els participants |
| Sistema de neteja | Les liquidacions les realitzen companyies de compensació independents |
| Sistemes de liquidació intrabancari | Acords entre organitzacions matrius i sucursals dels bancs. |
Sistema de pagamentEl Banc Central de la Federació Russa està centralitzat i la resta descentralitzat.
Fonaments de funcionament
Hi ha càlculs a RPBR que difereixen entre si pel que fa a la seva composició de participants, àrees de cobertura, període de temps, conceptes bàsics d'implementació i tecnologies.
A continuació considerarem els sistemes de liquidació existents i les seves característiques.
| Càlculs existents | Característica |
| BESP (entre bancs electrònicament) | Propòsit: transferir diners en línia. Els assentaments es realitzen mitjançant tecnologies electròniques a tot el país |
| WER (dins de les regions) | Més de 70 unitats. Treballen contínuament i transfereixen diners als components regionals del sistema del Banc Central de la Federació de Rússia, és a dir, al territori que està subordinat a l'oficina territorial del Banc Central de la Federació de Rússia. Aplicació de tecnologia electrònica a tota la regió |
| VER de la regió de Moscou | Aplica el mode de vol o l'opció contínua. |
| MED (entre regions) | S'estan transferint diners entre regions del país. Aplica la tecnologia electrònica entre regions |
| Sistema Aviso | Tecnologia de paper que permet transferències tant dins de la mateixa regió com entre |
Característiques específiques del sistema BESP com a part del desenvolupament del sistema de pagament del Banc de Rússia:
- funciona en el marc de tot el sistema del Banc Central de la Federació Russa;
- només disponibilitat de transferències urgents;
- La transferència només es realitza a partir de comandes electròniques;
- acceptarem fons electrònics en línia.
Els pagaments amb tecnologies electròniques representen gairebé el 99% del nombre total de transaccions.
Quan s'implanta el sistema de liquidacions a l'RPS mitjançant tecnologies electròniques, es poden generar documents en forma de missatges electrònics. El format d'aquests missatges va ser desenvolupat pel Banc Central de la Federació Russa. S'envien mitjançant el sistema de transport del Banc de Rússia.
L'organització del sistema de pagament del Banc de Rússia funciona mitjançant el processament col·lectiu d'informació, que inclou centres de processament d' alta disponibilitat, així com un sistema de transport per a liquidació electrònica.
Política tarifària
Aquesta política es basa en els principis de diferenciació tarifària de la tipologia de pagaments. Té com a objectiu augmentar l'interès dels participants en tots els assentaments en l'aplicació de les tecnologies modernes, garantint la recuperació de costos. El MED i el VER assumeixen un augment del cost dels serveis al final del dia per tal de distribuir uniformement la càrrega en tots els complexos automatitzats. En el sistema BESP es poden establir tarifes en funció de les formes de participació per diferents nivells de servei, així com del tipus de pagament, la prioritat del seu comportament. La política tarifària no s'estén als serveis de canvimissatges electrònics proporcionats pel Banc Central de la Federació de Rússia als usuaris. Les tarifes en si són aprovades pel Consell d'Administració del Banc.
Els principals objectius de la política aranzelària en el sistema de pagament del Banc de Rússia són:
- formació de condicions per optimitzar el treball amb la clientela de serveis RPS i gestió de liquiditat;
- reducció dels costos operatius a causa de la càrrega de treball desigual;
- cobrint els costos d'explotació (parcials) d'operar el sistema tot mantenint-ne l'atractiu.
Nocions bàsiques de gestió de riscos
Al Banc de Rússia, d'acord amb la Llei Federal de 27 de juny de 2011 núm. 161 "Sobre el Sistema Nacional de Pagaments del Banc de Rússia", es va crear un Comitè especial per coordinar els processos d'avaluació de riscos, que implementa aquests processos de gestió de riscos. La seva responsabilitat és crear les condicions per a l'avaluació de riscos i gestionar-les en el PRR, així com realitzar aquesta avaluació, elaborar recomanacions per minimitzar els aspectes negatius identificats..
Conclusió
El sistema de pagament del Banc Central de Rússia es considera, amb raó, el més gran en termes de volum i nombre de transaccions i pagaments en procés. Al mateix temps, el Banc Central de la Federació de Rússia hi ocupa el lloc principal, ja que és alhora un participant i un operador de tot el sistema, realitza les funcions de coordinació i regulació de les relacions de liquidació. També realitza anàlisis de seguiment dels sistemes privats, estableix els principis del seu funcionament, normes i estàndards bàsics. El sistema de pagament de Rússia i els bancs de la Federació Russa cooperen estretamententre ells.
